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Assurance-prêt hypothécaire

Une assurance-prêt hypothécaire protège le prêteur hypothécaire en cas de défaut de paiement de votre part. Elle ne vous protège pas.

Vous devez acheter une assurance-prêt hypothécaire si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison. C'est ce qu'on appelle une hypothèque à rapport prêt-valeur élevé.

Si vous pouvez faire une mise de fonds équivalant à au moins 20 % du prix d'achat de la maison, vous aurez ce qu'on appelle une hypothèque ordinaire. En pareil cas, il n'est généralement pas nécessaire d'acheter une assurance-prêt hypothécaire. Il y a toutefois des exceptions, par exemple dans le cas des personnes dont le salaire n'est pas versé régulièrement.

Qui offre des assurances prêts hypothécaires?

On peut se procurer une assurance-prêt hypothécaire auprès d'assureurs comme :

  • la Société canadienne d'hypothèques et de logement;
  • Genworth Financial;
  • la Société d'assurance hypothécaire Canada Guaranty.

Votre prêteur se chargera de prendre des arrangements si vous avez besoin d'une assurance-prêt hypothécaire.

À combien se montent les primes?

La prime — c'est-à-dire le coût de l'assurance-prêt hypothécaire — varie selon le pourcentage que représente votre mise de fonds. Plus votre mise de fondsest élevée, plus votre prime d'assurance-prêt hypothécaire est faible. La prime peut aussi varier selon le produit hypothécaire correspondant à vos besoins.

Si vous êtes déjà propriétaire et que vous êtes présentement assuré auprès d’un assureur hypothécaire, il pourrait être possible transféré le montant de votre prime en ne payant que la surprime pour le montant additionnel. Il est à noter qu’il est possible, même lors de la vente de votre propriété de transférer cette prime sur la prochaine demeure. (Voir dans la table ci-dessous Prime de transfert complémentaire selon le ratio/prêt valeur du nouvel emprunt).

Un montant de 0.20 % s’ajoute à la prime pour une période d'amortissement supérieur à 25 ans.

La prime d'assurance est payée une fois, au moment de la clôture (à l'exception des avances progressives où la prime est payée en versements échelonnés au cours de la phase de construction, le versement final étant effectué lorsque la construction de la maison est terminée). La prime d'assurance n'est pas remboursable et peut être ajoutée au prêt hypothécaire ou payée en espèces. Notez qu’une taxe de 9 % sur le montant de la prime devra être payée en espèce chez le notaire.

Pour calculer la prime, multipliez le montant du prêt hypothécaire par le taux de prime.

Tableau des taux de prime standards
Ratio prêt/valeurTaux de primePrime de transfert complémentaire
Jusqu'à 65%0,60 %0,60%
De 65,01% à 75%1,70%5,90%
De 75,01% à 80%2,40%6,05%
De 80,01% à 85%2,80%6,20%
De 85,01% à 90%3,10%6,25%
De 90,01% à 95% **4,00%6,30%

Pour le programme Mise de fonds empruntée (ratio prêt/valeur de 90,01 à 95 %), le taux de prime standard est de 4,50% et le taux complémentaire de transférabilité est de 6,60%.

Programme à l'intention des travailleurs indépendants (Solution A) Genworth Canada
Ratio prêt/valeurTaux de primePrime de transfert complémentaire
Jusqu'à 65%1,50%3,00%
De 65,01 % à 75%2,60%6,50%
De 75,01 % à 80%3,30%7,00%
De 80,01 % à 85%3,75%7,50%
De 85,01 % à 90%5,85%9,00%
Résidence de vacances (type B)
Ratio prêt/valeurTaux de primePrime de transfert complémentaire
Jusqu'à 65%1,45%2,90%
De 65,01 % à 75%2,55%6,10%
De 75,01 % à 80%3,15%6,40%
De 80,01 % à 85%3,50%7,00%
De 85,01 % à 90%4,35%7,60%