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Prêt privé

C’est une méthode de financement créatif et alternatif populaire qu’on appelle communément les prêts privés ou prêts de type « C ».

Qui sont ces prêteurs privés?

Ce sont des gens, comme vous, qui investissent leurs fonds dans l’immobilier. Contrairement aux institutions financières qui prêtent sur la solvabilité des consommateurs, les prêteurs privés eux, prêtent sur la valeur de la propriété versus le montant financé. Ils basent leurs critères de risques sur la revente de propriétés en cas de reprise de finance. C'est pourquoi vous verrez rarement un prêt privé dépasser un ratio de 75 % de la valeur marchande. Ils préfèrent voir leurs prêts sur un court terme plutôt que de voir leurs prêts s’étirer pendant plusieurs années.

Comment fonctionne le prêt?

Après l’étude du projet, le prêteur investit son argent dans votre immeuble en échange d’un versement d’intérêts sur l’argent prêté. Un contrat notarié est nécessaire pour sécuriser les deux parties. Cela comporte normalement des frais d’ouverture de dossier lors de la conclusion de la transaction. Il n’y a cependant aucuns frais pour présenter un projet. Attention aux prêteurs qui vous demandent des dépôts non remboursables. Si le prêteur vous demande un dépôt, assurez-vous que cette somme sera mise dans le compte en fidéicommis du notaire et remboursable en cas de refus.

Habituellement, le prêt privé exige un minimum d’équité de 25 % sur la propriété sujet. Cependant, il peut prêter jusqu’à plus de 100 % de la valeur de l’immeuble si vous prévoyez faire des réparations par exemple ou s’il y a autres sécurités de disponible sur d’autres habitations, il prendra alors un lien hypothécaire pour sécuriser la transaction.

Puisque les prêteurs prennent plus de risque, ils exigent alors un retour sur leurs investissements plus importants. Il n’est pas rare de voir des taux à 15%/an en plus des frais d’ouverture de dossiers.

Ceux-ci n’exigent aucun de remboursement de capital, strictement l’intérêt mensuel vous sera exigé.

Quand pourriez-vous utiliser un prêt privé?

  • La banque ne veut pas vous prêter.
  • Vous avez obtenu un avis de 60 jours ou un préavis d’exercice
  • Vous voulez acheter rapidement en quelques jours
  • Vous avez fait faillite et vous n’avez pas refait votre crédit
  • Vous aimeriez sortir de l’équité sur votre maison sans avoir à payer une pénalité
  • Vous voulez payer une hypothèque légale
  • Vous voulez régler une dette au gouvernement
  • Vous voulez payer une proposition concordataire
  • Pour une conversion en condo.
  • Pour un ou achat, réparation et revente rapide.
  • Si vous avez une mauvaise cote de crédit.
  • Pour démarrer votre entreprise, si vous avez de l’équité sur votre maison.
  • Autres…

Quels sont les avantages?

  • Vous donnent la chance de rétablir votre crédit ou situation financière
  • Flexibilité dans les paiements et les remboursements.
  • Rapidité pour avancer l’argent contrairement aux banques.
  • Aucune demande de cote de crédit.