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Premier acheteur

Acheter votre première habitation est un des investissements les plus importants que vous ferez dans votre vie. Il est donc important de bien prévoir la mise de fonds, les frais associés à l’achat, et les programmes d’aide aux premiers acheteurs. Il sera important de vous faire pré qualifier auprès d’un de nos courtiers affins de savoir pour quel montant vous vous qualifiez ainsi que de réservé votre taux pour une période de 120 jours.

Tout d’abord vous avez deux options qui s’offrent à vous soit un prêt conventionnel ou prêt assuré :

  1. Un prêt conventionnel est un prêt qui nécessite une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’achat. Vous n’aurez probablement pas à payer de prime dans ce cas. Il y a par contre certains programmes ou certains cas ou le prêteur exigera tout de même que le prêt soit assuré.
  2. Un prêt assuré est un financement à hauts ratios. Ce qui veut dire que puisque votre mise de fonds est moins que 20 %. Les prêteurs paient une prime pour obtenir une assurance prêt hypothécaire. Le prêteur vous demandera de lui rembourser le montant de cette prime. Le prêteur vous indiquera le montant exact lorsque vous ferez une demande de prêt.

*La prime d'assurance prêt hypothécaire exigée correspond à un pourcentage du montant du prêt, établi en fonction de l'importance de la mise de fonds. Plus le rapport entre le prêt et le prix ou la valeur de la propriété est grand, plus le pourcentage servant au calcul de la prime sera élevé.

Mise de fonds

Que vous soyez un premier acheteur ou non, les normes sont les mêmes en ce qui a trait à la mise de fonds. Le minimum exigé est de 5 % du prix d’achat ou de la valeur de la maison (le plus haut des deux). Il y a sur le marché, des institutions financières qui offrent une mise de fonds cadeau en payant pour vous la mise de fonds exigible de 5 %. Puisque personne ne fait de cadeau gratuitement, vous devrez en conséquence payer un taux d’intérêt plus élevé.

La mise de fonds peut venir de :

  • Vos propres ressources en prouvant que vous détenez les fonds depuis plus de 90 jours.
  • D’un don de la famille immédiate tel que mère, père, frère, sœur
  • D’un RAP (voir sous l’onglet TOUT CE QU’IL FAUT SAVOIR)
  • D’une source empruntée. Si tel est le cas, le prêteur devra prendre en considération la dette dans votre capacité d’emprunt.

Les programmes qui pourraient vous intéresser

  • RAP
  • Crédit d’impôt pour l’achat de votre première maison (CIAPH)
  • Programme subventionné pour l’ile de MTL
  • Accès condos MTL
  • EcoENERGIE Rénovation

*communiquez avec nous pour savoir si vous êtes éligibles aux programmes

Les frais à prévoir

Les assureurs hypothécaires exigeront de prouver que vous avez la somme de 1.5 % du montant financé en réserve dans votre compte bancaire en plus de votre mise de fonds prévu.

À prévoir :

  • Frais d’inspection
  • Les frais de notaire 1000 $ +-
  • Ajustement de taxes (selon la propriété)
  • Taxe de 9 % sur la prime de l’assureur (selon le coût de l’assurance)
  • Frais de déménagement
  • Taxe de Bienvenue (voir sous l’onglet TOUT CE QU’IL FAUT SAVOIR)